ФИНАНСЫ

Банковский сектор Плохой. Хороший. Щедрый или о том, почему некоторые банки не любят равняться на ставки фонда гарантирования
Алевтина ДОНСКИХ
 

 
С 1 апреля Казахстанский фонд гарантирования депозитов установил новые предельные ставки по вкладам физических лиц: 10% в тенге и 7% в иностранной валюте. То есть с этой даты банкам не рекомендовано превышать данные значения. Тем не менее история показывает, что банки, стремясь привлечь вкладчиков, обещают им более высокую доходность по их депозитам. За это банкирам попенял Нацбанк и обнародовал первую пятерку банков-нарушителей.
Чем чреваты нарушения требований КФГД и как обстоят дела с выплатами обанкротившихся банков? Это основные темы интервью с председателем правления АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» Бахыт Маженовой.
 
- Бахыт Мурсалимовна, понятно, что попадать в группу «плохих» никакому из банков не хочется. Особенно если об этом говорится публично. И, попав в такую группу, банки сразу реагируют и снижают свои процентные ставки или продолжают проводить прежнюю политику, идущую вразрез с вашими рекомендациями.

- Не всегда исправляются. Потому что зачастую привлечение депозитов для них важнее, чем боязнь санкций фонда. Сейчас, когда мы их наказываем за нарушение рекомендаций, банкам иногда выгоднее переплатить нам, но продолжать привлекать депозиты по высокой ставке.

Поясню. Мы анализируем поведение банков один раз в квартал. Если банк превышает ставки, рекомендуемые нами, то у него снимается 15 баллов. То есть он платит по нашим дифференцированным ставкам больше, чем если бы не нарушал наши рекомендации. При этом учитывается положение банка и в предыдущие кварталы, так как фонд использует накопительный характер перерасчетов. Накопительный балл учитывает те результаты, которые сложились у банка в предыдущие 6 кварталов. И если в предыдущие 6 кварталов банк был в более «плохой» группе, то это однозначно влияет на его текущее состояние.

В случае когда результат за предыдущие периоды не повлиял на баллы в текущем периоде, банк еще может улучшить свое положение. А если у банка было не очень много баллов, то, даже улучшив свое состояние, он все-таки может оказаться в «плохой» группе. Таким образом, банк может быть наказан дважды.

К сожалению, нарушения становятся систематическими: поскольку нет более жесткого требования, некоторые банки продолжают нарушать требования фонда. С финансовой точки зрения им выгоднее нарушать, но при этом продолжать привлекать депозиты. Поэтому председатель Нацбанка поднял вопрос о применении более кардинальных мер, чем наказание рублем вплоть до исключения банка из системы гарантирования депозитов. Господин Марченко хотел бы добиться выполнения банками наших рекомендаций.

- То есть сейчас, если банк все-таки нарушил рекомендованный уровень, то депозиты продолжаются гарантироваться?

- Да, государственный фонд продолжает их гарантировать. Вкладчик находится под защитой, а к банку применяются, как я уже говорила, предусмотренные законодательством санкции. Напомню, фонд гарантирует все вклады физических лиц в банках, входящих в систему гарантирования. Сегодня из 39 банков только три не привлекают депозиты и не являются участниками системы гарантирования. Но также напомню, до конца 2011 года – срока, установленного законом о финансовой стабильности, будет действовать гарантийное возмещение в 5 млн. тенге. Если в закон не будут внесены какие-либо изменения, то с 1 января 2012 года будет гарантироваться не более 1 млн. тенге.

Думаю, повышение гарантированной суммы возмещения было правильным и своевременным решением правительства. Это способствовало стабилизации ситуации на рынке финансовых услуг и сохранению доверия депозиторов. Поэтому у нас не наблюдалось, как в других странах, сокращения депозитов из-за изъятия денег из банков. И то, что Фонд гарантирования депозитов выплатил возмещение вкладчикам «Комирбанка», «Наурызбанка» и «ВалютТранзит банка», также осталось в памяти людей и стало позитивным аргументом. Фонд показал, что выполняет принятые на себя обязательства по проблемным банкам.

- Кроме стремления банка увеличить число вкладчиков свидетельствует ли превышение рекомендуемых ставок по депозитам о проблемах банка?

- При наличии других «симптомов» можно сделать вывод о том, что у банка возникли проблемы с ликвидностью. С другой стороны, даже если банк предлагает высокие ставки, это необязательно связано с ухудшением его финансового положения. Преимущественно банки практикуют нарушение рекомендаций фонда по ставкам все-таки из соображений увеличить долю на депозитном рынке и, соответственно, обеспечить себе конкурентное преимущество.

- Как вы думаете, почему банки сами не идут на снижение депозитных ставок?

- В принципе, банки могут самостоятельно снижать ставки по депозитам, исходя из требований своего бизнеса, структуры активов и потребности в дополнительной ликвидности.

далее

0 12


 

dknews.kz

Tags: , , , , , , , , , , , ,